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    • 索??引??號(hào):
      00013319-6-2024-00002
    • 分???????類:
    • 來(lái)???????源:
      國(guó)家外匯管理局
    • 發(fā)布日期:
      2024-01-02
    • 名???????稱:
      《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》政策問(wèn)答
    • 文???????號(hào):
    《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》政策問(wèn)答

    1.《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)辦法》)第二條所稱金融機(jī)構(gòu)的定義是什么?

    答:《展業(yè)辦法》第二條中所稱金融機(jī)構(gòu)包括:境內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托類金融機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)及其具有經(jīng)營(yíng)許可的境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu);交易結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu);境內(nèi)設(shè)立的金融控股公司及其具有經(jīng)營(yíng)許可的分支機(jī)構(gòu);境外金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的具有經(jīng)營(yíng)許可的非法人分支機(jī)構(gòu);非銀行支付機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司;其他經(jīng)我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)成立的金融機(jī)構(gòu)。

    2.如何理解《展業(yè)辦法》第三條第二項(xiàng)中建立全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度并輔以信息系統(tǒng)控制的規(guī)定?

    答:銀行應(yīng)當(dāng)基于自身的外匯展業(yè)內(nèi)控制度,建立相應(yīng)的系統(tǒng)以實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)環(huán)節(jié)信息化管理,如客戶盡調(diào)信息歸集、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、客戶分類與事中審核聯(lián)動(dòng)、事后監(jiān)測(cè)篩查處置等重點(diǎn)環(huán)節(jié)。系統(tǒng)控制的目標(biāo)是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、智能化系統(tǒng)落地內(nèi)控制度要求,實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后各展業(yè)環(huán)節(jié)有效聯(lián)動(dòng),提升展業(yè)效率,降低道德風(fēng)險(xiǎn)。展業(yè)系統(tǒng)可以是新架設(shè)的獨(dú)立系統(tǒng),也可以是依托銀行現(xiàn)有系統(tǒng)的新增功能模塊。

    3.《展業(yè)辦法》第九條相關(guān)資料和記錄應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的要求及期限留存?zhèn)洳?/span>中的留存期限如何理解?

    答:現(xiàn)行外匯管理法規(guī)有規(guī)定的,按照現(xiàn)行外匯管理法規(guī)規(guī)定的期限執(zhí)行;現(xiàn)行外匯管理法規(guī)無(wú)規(guī)定,但法律、行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章有規(guī)定的,從其規(guī)定。上述法律法規(guī)中均無(wú)明確規(guī)定的,銀行應(yīng)留存相關(guān)資料和記錄五年備查。

    4.客戶盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么?

    答:客戶盡職調(diào)查由基礎(chǔ)盡調(diào)外匯業(yè)務(wù)專項(xiàng)盡調(diào)組成。其中,基礎(chǔ)盡調(diào)主要是復(fù)用銀行既有盡調(diào)信息,如客戶身份信息、受益所有人信息等。專項(xiàng)盡調(diào)是指對(duì)客戶外匯業(yè)務(wù)特征進(jìn)行的盡調(diào),如客戶外匯業(yè)務(wù)年限、規(guī)模、結(jié)構(gòu),以及銀行掌握的客戶內(nèi)外部評(píng)價(jià)等。

    5.如何理解《展業(yè)辦法》第十四條銀行應(yīng)當(dāng)在與客戶關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)關(guān)注并審查客戶身份、交易以及風(fēng)險(xiǎn)狀況的規(guī)定?

    答:《展業(yè)辦法》第十四條規(guī)定了持續(xù)盡職調(diào)查條款,持續(xù)盡職調(diào)查即盡調(diào)要素重檢,可分為觸發(fā)式周期式兩種。觸發(fā)式盡調(diào)要素重檢是指銀行發(fā)現(xiàn)《展業(yè)辦法》第十二條所列情形,為證實(shí)客戶身份及交易背景真實(shí),對(duì)客戶進(jìn)行重新識(shí)別的過(guò)程。周期式盡調(diào)要素重檢是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理策略及客戶身份、交易以及風(fēng)險(xiǎn)狀況,合理確定持續(xù)盡職調(diào)查周期,并定期進(jìn)行盡調(diào)要素重檢的過(guò)程。

    6.《展業(yè)辦法》第十六條第二項(xiàng)及第十七條第二項(xiàng)中相關(guān)監(jiān)管部門(mén)具體是指哪些監(jiān)管部門(mén)?

    答:根據(jù)外匯管理工作的特點(diǎn),《展業(yè)辦法》第十六條第二項(xiàng)及第十七條第二項(xiàng)中相關(guān)監(jiān)管部門(mén)目前是指海關(guān)總署及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)家稅務(wù)總局及其分支機(jī)構(gòu),同時(shí)也鼓勵(lì)銀行適當(dāng)收集其他監(jiān)管部門(mén)的處罰信息。

    7.如客戶為洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)客戶,銀行在事中外匯業(yè)務(wù)審核過(guò)程中還應(yīng)采取哪些措施?

    答:銀行落實(shí)外匯展業(yè)要求不影響履行反洗錢(qián)義務(wù)。銀行為客戶辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)同時(shí)履行相應(yīng)的反洗錢(qián)義務(wù)。

    8.如何理解《展業(yè)辦法》第二十三條中對(duì)于一類客戶,銀行可憑客戶提交的紙質(zhì)或電子形式的指令為其辦理外匯資金收付及結(jié)售匯業(yè)務(wù)的規(guī)定?

    答:銀行和客戶在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)注意,一類客戶憑指令辦理外匯資金收付及結(jié)售匯業(yè)務(wù)是可憑而非應(yīng)憑。銀行可結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管理政策及客戶的具體特點(diǎn),自主決定一類客戶中可憑指令辦理跨境收支及結(jié)售匯業(yè)務(wù)的客戶范圍;或結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管理政策及具體外匯業(yè)務(wù)的特點(diǎn),自主確定一類客戶中可憑指令辦理的具體的跨境收支及結(jié)售匯業(yè)務(wù)種類。對(duì)依法需履行核準(zhǔn)、登記、備案等手續(xù)的外匯業(yè)務(wù),銀行與客戶應(yīng)當(dāng)按其他現(xiàn)行外匯管理規(guī)定辦理。

    《展業(yè)辦法》第二十三條中的外匯資金收付包括境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn);結(jié)售匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯和結(jié)售匯資金的支付。

    9.如何理解《展業(yè)辦法》第三十二條第二款中銀行為客戶辦理的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理法律法規(guī),但有證據(jù)證明自身已勤勉盡責(zé)進(jìn)行外匯展業(yè)的,不追究相關(guān)法律責(zé)任的規(guī)定?

    答:《展業(yè)辦法》第三十二條第二款中規(guī)定了盡職免責(zé)條款,積極回應(yīng)銀行訴求,避免唯結(jié)果論,進(jìn)一步提升跨境貿(mào)易和投融資便利化程度。客戶在銀行辦理的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規(guī)定的情況下,如銀行有證據(jù)證明其在全流程展業(yè)過(guò)程中,已落實(shí)了勤勉盡職審核責(zé)任,則不再追究相關(guān)法律責(zé)任。

     

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