浙江省人民政府：

《浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》已經國務院同意，現予以印發(fā)，請認真貫徹執(zhí)行。

附件：浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案

中國人民銀行  發(fā)展改革委

財 政 部    銀 監(jiān) 會

 證 監(jiān) 會    保 監(jiān) 會    外 匯 局

2015年12月11日

 

附件

 

浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案

 

為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，根據《國務院關于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2014〕52號）、《國務院辦公廳關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)〔2013〕87號）等文件要求，深化小微企業(yè)金融服務體制機制改革，加快推進小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新，提升小微企業(yè)金融服務水平，優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境，促進普惠金融發(fā)展和實體經濟轉型升級，制定本方案。

一、總體要求

（一）指導思想。以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導，全面貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，緊緊圍繞金融服務實體經濟，以完善小微企業(yè)金融服務體系為主線，通過局部地區(qū)先行試點，加快推進小微企業(yè)金融服務模式創(chuàng)新，充分發(fā)揮民間資本支持小微企業(yè)發(fā)展的積極作用，建立健全小微企業(yè)融資保障機制，拓展小微企業(yè)金融服務廣度和深度，為小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展和實體經濟轉型升級提供有力支撐。

（二）基本原則。

需求導向，科學規(guī)劃。按照金融運行規(guī)律和實體經濟發(fā)展現實需求，科學規(guī)劃，統(tǒng)籌安排，精心擬定小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新方案，先易后難，分階段有序推進。

先行先試，重點突破。積極化解小微企業(yè)金融服務的體制機制障礙，破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，探索建立高效、便捷、可持續(xù)、可復制的小微企業(yè)金融服務模式；在重點領域和關鍵環(huán)節(jié)先行試點改革創(chuàng)新舉措，重點突破，由點及面。

政府引導，市場運作。發(fā)揮政府對提升小微企業(yè)金融服務水平的引導作用，加強擔保和信用體系建設，完善風險補償、創(chuàng)新激勵等措施。發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，堅持市場導向，完善經營機制，提升服務能力和效率。

突出特點，探索經驗。立足臺州比較優(yōu)勢，探索小微企業(yè)金融服務有效途徑。通過模式創(chuàng)新、人才培訓、機構延伸，輻射、帶動、引領并惠及其他地區(qū)，為小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新積累經驗。

（三）主要目標。通過3至5年的努力，顯著提高小微企業(yè)融資覆蓋率，降低融資成本，擴大融資規(guī)模，提升金融服務質量，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，積極打造融資便捷、服務高效、創(chuàng)新活躍、惠及民生的小微企業(yè)金融服務體系，及時總結評估、適時復制推廣，為全國小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新探索新途徑、積累新經驗。

二、主要任務

（一）支持小微企業(yè)提質升級。完善創(chuàng)業(yè)輔導培育機制，推動形成大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新新局面。培育企業(yè)家精神，發(fā)揮資本推動作用，提高創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新效率。加大人力資本投入，提高勞動者素質，促進小微企業(yè)工藝技術、產品質量和品牌升級。鼓勵小微企業(yè)優(yōu)化公司治理，規(guī)范經營行為，提高運營效率、創(chuàng)新能力和盈利能力。加強電子商務基礎建設，為小微企業(yè)經營創(chuàng)新搭建高效便利的服務平臺，提高市場競爭力。

（二）完善多層次金融組織體系。整合重構現有金融機構同城網點，加快設立依托社區(qū)、商圈、產業(yè)集群的社區(qū)銀行、專營支行，實行專營化、差異化、個性化服務。鼓勵和引導商業(yè)銀行加大對轄內分支機構的小微企業(yè)專項信貸支持。支持城市商業(yè)銀行延伸服務網點，下沉服務重點，落實新設縣域分支機構信貸投放承諾制度，創(chuàng)建小微企業(yè)金融服務專營機構。大力支持臺州市民營城市商業(yè)銀行做專、做精、做強。在加強監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構。積極創(chuàng)造條件引進外資銀行。加快推進農村合作金融機構股份制改革，支持優(yōu)質民營企業(yè)參與增資擴股。擴大村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社和小額貸款公司的覆蓋面。引導小額貸款公司規(guī)范發(fā)展，鼓勵優(yōu)質小額貸款公司拓寬資金渠道。建立健全小微企業(yè)金融服務評價機制。

（三）創(chuàng)新小微企業(yè)金融產品和服務方式。加快研發(fā)適合小微企業(yè)需求的新型金融產品，擴大特色產品的運用和再創(chuàng)新。進一步完善小微企業(yè)金融產品查詢平臺和中小企業(yè)公共服務平臺建設。推動設立金融超市、金融便利店等。改進微貸技術，探索建立小微企業(yè)審貸評分模型與機制。完善網絡信貸業(yè)務模式，積極探索傳統(tǒng)微貸技術和現代信息技術的深度融合，加強銀行與電商合作，利用大數據和互聯網技術做好小微企業(yè)金融服務。探索形式多樣的還款方式。大力推廣網上支付和手機支付等業(yè)務模式。推動金融集成電路（IC）卡在公共服務領域的廣泛應用，鼓勵移動金融在電子商務領域的創(chuàng)新應用。支持網絡支付業(yè)務創(chuàng)新和領域拓展，探索互聯網金融服務小微企業(yè)的新模式和新途徑。支持地方法人金融機構加快外匯業(yè)務創(chuàng)新，開展或合作開展人民幣與外匯衍生品業(yè)務等試點，開展出口保單質押融資。

（四）拓寬小微企業(yè)融資渠道。支持符合條件的各類成長型、科技型、創(chuàng)新型小微企業(yè)在境內外資本市場直接融資。支持符合條件的小微企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據、中小企業(yè)集合票據、區(qū)域集優(yōu)票據、公司債券等，鼓勵通過資產證券化方式融資。探索跨境融資模式創(chuàng)新。促進私募股權投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展，加快資產兼并重組，推動新興產業(yè)發(fā)展和經濟轉型升級。充分利用浙江省內現有的股權、產權交易場所，推進未上市小微企業(yè)改制、綜合產權轉讓和融資。探索設立民間資本與小微企業(yè)對接的民間融資服務中心。

（五）健全小微企業(yè)融資擔保和保險機制。進一步完善和發(fā)揮臺州小微企業(yè)信用保證基金功能。積極發(fā)展政府支持的融資性擔保機構，完善擔保貸款風險分擔和補償機制，加大對小微企業(yè)融資性擔保支持力度。探索建立商業(yè)性和政策性相結合的保險體系，推動銀行、保險共同探索小微貸款保險機制，深化銀保企合作。擴大小額貸款保證保險、信用保險覆蓋面，創(chuàng)新適合小微企業(yè)的組合保險產品，發(fā)揮保單對貸款的增信作用。探索建立小微企業(yè)發(fā)行公司債券利息或擔保費用補貼制度。建立政府性金融業(yè)發(fā)展基金，完善風險補償機制，為風險分擔、補償提供保障。

（六）推進地方社會信用體系建設。建立守信激勵、失信懲戒機制，著力打造信用高地。推進地方政府部門信息公開與共享，以小微企業(yè)信用信息共享平臺為載體，以小微企業(yè)、農民專業(yè)合作社、農戶等小微經營主體為對象，歸集、整合各部門掌握的信用信息，進一步優(yōu)化小微企業(yè)信用信息共享平臺功能，深化平臺信息服務、信用評價等服務應用，建立共享、輔導、評價、增信、培育、服務機制，推廣信用村（社區(qū)）、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）等區(qū)域信用創(chuàng)建，深化小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設。

（七）加強小微企業(yè)金融服務交流合作。完善海峽兩岸小微企業(yè)金融服務交流機制，加強兩岸金融人才交流和培養(yǎng)。積極爭取臺灣金融教育、培訓機構落戶臺州，借鑒吸收臺灣金融業(yè)服務小微企業(yè)的先進經營管理經驗和理念。引進臺資金融機構，探索設立合資證券公司、基金公司和證券投資咨詢研究機構。

（八）完善金融監(jiān)管和風險防范機制。建立健全監(jiān)督考核機制，鼓勵和引導金融機構有效提升對小微企業(yè)的支持力度和服務質量。建立地方金融風險防控機制，完善地方金融監(jiān)管協(xié)調機制和金融突發(fā)事件應急預案。強化和落實地方人民政府處置地方金融風險和維護地方金融穩(wěn)定的責任，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線。加強企業(yè)資金鏈、擔保鏈風險的動態(tài)監(jiān)測，建立金融風險預警機制。編制小微金融指數，發(fā)揮小微金融指數的風向標作用。規(guī)范民間融資行為，依法嚴厲打擊逃廢金融債務、非法集資等金融違法行為。

三、保障措施

（一）加強組織協(xié)調。成立試驗區(qū)工作領導小組，統(tǒng)籌規(guī)劃，加強領導，精心組織，研究制定小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新實施方案。在國務院相關部門指導下，通過上下聯動，部門協(xié)作，形成省、市、縣（市、區(qū)）統(tǒng)一協(xié)調、分頭推進的工作機制。

（二）加強政策支持。在國家金融政策框架下，支持符合條件的城市商業(yè)銀行積極推進同業(yè)存單、信貸資產證券化、小微企業(yè)金融債等業(yè)務；開通綠色通道，優(yōu)化考核標準、審批流程，提高合格審慎評估、備案與發(fā)行頻率。支持對小微企業(yè)金融服務成效突出的銀行業(yè)金融機構實行存款準備金率、合意貸款、業(yè)務準入、業(yè)務創(chuàng)新、支小再貸款、再貼現等政策傾斜。改革試點試驗過程中遇到的其他重大政策突破事項，根據“一事一報”原則，按程序報批后實施。

（三）加強考核督查。建立目標責任體系，明確職責分工，將創(chuàng)新試點工作納入年度考核，完善考核獎懲機制，確保小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新工作扎實推進、取得成效。

（四）加強人才保障。創(chuàng)新高端金融人才引進激勵機制。建立小微金融研究院。支持城市商業(yè)銀行和其他金融機構辦好特色培訓學院，加大職業(yè)培訓投入，深化與高等院校合作，積極培養(yǎng)小微企業(yè)金融服務專業(yè)人才。