匯發(fā)[2015]41號

國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局：

為提高境內(nèi)個人本外幣兌換服務(wù)水平，促進和規(guī)范個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)（以下簡稱特許業(yè)務(wù)）開展，現(xiàn)就個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)（以下簡稱特許機構(gòu)）通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務(wù)有關(guān)問題通知如下：

一、本通知所稱“通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務(wù)”是指境內(nèi)個人通過互聯(lián)網(wǎng)、移動終端等電子渠道向特許機構(gòu)預(yù)訂外幣現(xiàn)鈔或電子旅行支票，完成訂單支付，并通過特許機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點或其他符合規(guī)定的網(wǎng)點提取外幣現(xiàn)鈔或電子旅行支票的業(yè)務(wù)。

二、特許機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件：

（一）特許機構(gòu)資信狀況良好，近2年內(nèi)特許業(yè)務(wù)經(jīng)營中未發(fā)生重大違規(guī)行為。

（二）具有辦理業(yè)務(wù)必需的管理制度。

（三）具有適合辦理業(yè)務(wù)的軟硬件設(shè)置和人員。

（四）國家外匯管理局規(guī)定的其他條件。

三、擬通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務(wù)的特許機構(gòu)，應(yīng)在開辦業(yè)務(wù)前，由特許機構(gòu)總部以書面和電子郵件方式，向所在地國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部（以下簡稱外匯分局）備案。備案材料包括：

（一）通過互聯(lián)網(wǎng)辦理個人本外幣兌換業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程、人員崗位職責(zé)、預(yù)訂系統(tǒng)說明、備付金管理制度、客戶信息核對操作說明及反洗錢制度等。

（二）能逐筆完整記錄通過互聯(lián)網(wǎng)辦理的兌換業(yè)務(wù)的說明材料。

（三）與銀行、第三方支付機構(gòu)等簽訂的支付清算協(xié)議文本，與合作機構(gòu)簽訂的合作協(xié)議文本，與客戶簽訂的兌換協(xié)議文本等。

（四）外匯分局要求的其他材料。

四、外匯分局應(yīng)采取適當(dāng)方式對轄內(nèi)特許機構(gòu)的備案材料進行核實，20個工作日內(nèi)無異議的，特許機構(gòu)可自行通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務(wù)。

五、特許機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)辦理兌換業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下管理規(guī)定：

（一）可通過自營網(wǎng)站、合作機構(gòu)網(wǎng)站或移動終端等渠道向客戶提供預(yù)訂服務(wù)。其中，通過自營網(wǎng)站以外渠道提供預(yù)訂服務(wù)的，必須在預(yù)訂界面告知機構(gòu)與客戶責(zé)任，并明確兌換服務(wù)由特許機構(gòu)提供。

（二）特許機構(gòu)可根據(jù)自身實際情況向客戶提供合規(guī)的網(wǎng)上支付渠道（如銀行借記卡網(wǎng)銀、第三方支付等），并在客戶完成訂單支付后實時錄入個人外匯監(jiān)測系統(tǒng)。

（三）特許機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)辦理個人本外幣兌換業(yè)務(wù)，不得突破特許業(yè)務(wù)備付金、兌換額度的相關(guān)管理規(guī)定。

（四）特許機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核客戶身份，確保預(yù)訂人與提取人的身份一致，并在提取環(huán)節(jié)留存?zhèn)€人身份證件的復(fù)印件或通過電子攝像留存?zhèn)€人身份證相應(yīng)信息。

（五）特許機構(gòu)總部應(yīng)將通過互聯(lián)網(wǎng)辦理的個人本外幣兌換業(yè)務(wù)納入現(xiàn)行的特許業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，同時單獨統(tǒng)計該項業(yè)務(wù)的具體情況。

六、外幣現(xiàn)鈔（含旅行支票）的提取網(wǎng)點原則上應(yīng)為特許機構(gòu)自身的網(wǎng)點。獲準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)經(jīng)營特許業(yè)務(wù)的特許機構(gòu)，可自行在全國范圍內(nèi)設(shè)立提取網(wǎng)點；獲準(zhǔn)在單一外匯分局轄內(nèi)經(jīng)營特許業(yè)務(wù)的特許機構(gòu)，可自行在經(jīng)營范圍內(nèi)設(shè)立提取網(wǎng)點，但不得跨外匯分局設(shè)立線下提取網(wǎng)點。

如需新增其他類型網(wǎng)點（限于銀行網(wǎng)點、其他特許機構(gòu)網(wǎng)點、本機構(gòu)下設(shè)的外幣代兌點），所增網(wǎng)點須具備保障現(xiàn)鈔和旅行支票資金安全及錄像監(jiān)控設(shè)備等條件，并由特許機構(gòu)總部持以下材料向所在地外匯分局備案，20個工作日內(nèi)外匯分局無異議的，新增網(wǎng)點可自行開展業(yè)務(wù)：

（一）提取網(wǎng)點的情況說明和相關(guān)資質(zhì)的證明文件（如金融機構(gòu)許可證、外幣代兌點網(wǎng)點確認(rèn)函、個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)許可證）。

（二）滿足辦理提取業(yè)務(wù)相關(guān)設(shè)備設(shè)施的證明材料，包括但不限于業(yè)務(wù)監(jiān)控錄像、現(xiàn)金保管柜等。

（三）雙方簽訂的合作協(xié)議及各自的配套管理制度。

（四）外匯分局要求的其他材料。

七、外匯分局應(yīng)加強對轄內(nèi)特許機構(gòu)的事后監(jiān)管，及時防范和處置特許機構(gòu)的違約風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險，注重消費者權(quán)益保護，并在日常監(jiān)管中關(guān)注涉及客戶真實性、資金安全性等方面管理措施的執(zhí)行情況，有效控制風(fēng)險。如遇異常情況，應(yīng)及時處置并向國家外匯管理局報告。

八、本通知自印發(fā)之日起執(zhí)行。以前有關(guān)規(guī)定與本通知相抵觸的，按本通知規(guī)定執(zhí)行。各外匯分局接到本通知后，應(yīng)立即轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)中心支局、支局以及轄內(nèi)特許機構(gòu)。

特此通知。

 

國家外匯管理局

2015 年 9 月 28 日