數字經濟時代，數字化已成為推進中國式現代化的重要引擎。“十四五”規劃綱要明確提出，要穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型。近年來，為加快推動金融數字化轉型升級，持續提升轄區資本項目便利化水平，外匯局廣東省分局強化金融科技賦能，先后指導轄區招商銀行、交通銀行、浙商銀行、興業銀行分支機構開展資本項目數字化服務試點，對銀行傳統柜臺業務辦理流程進行數字化改造，實現“線上化”“無紙化”，進一步提升資本項目數字化服務能力，獲得市場主體好評。

“金融科技”賦能“五大場景”

近日，珠海鑫潤智能家電有限公司的一名業務經辦人員通過交通銀行“資本金管家”線上辦理了一筆境內支付便利化業務，全程僅耗時10分鐘，他不禁感慨道，現在辦理資本項目業務太方便了。而這只是資本項目數字化服務試點的一個縮影。

據了解，資本項目數字化服務試點通過將業務“線上化”、材料“無紙化”，實現企業“足不出戶”即可辦理資本項目收入支付全流程業務。目前可支持五大高頻場景線上功能：境內資本項目外匯賬戶開立；外匯資本金賬戶入賬、資產變現賬戶入賬、外債提款入賬；境內直接投資貨幣出資入賬登記；資本項目收入結匯（意愿結匯制）線上辦理；資本項目外匯收入支付便利化業務，為企業高頻資本項目業務便利開展提供了有力支持。

早在2021年，外匯局廣東省分局就已推進資本項目數字化轉型。一方面，通過現場調研、專題講座、“一對一”輔導等方式指導銀行強化系統建設和人員培訓。另一方面，聯合銀行通過舉辦銀企交流會和推介會、網絡媒體、銀行電子屏幕滾動播放等多渠道、多維度開展宣傳活動，讓試點紅利惠及更多企業。截至2023年4月末，已為轄區企業辦理資本項目數字化業務合計1.87萬筆，金額合計23.61億美元。在此推動下，轄區銀行辦理資本項目外匯收入支付便利化業務占比實現成倍增長，2023年一季度資本項目便利化業務筆數占比超過八成。

“數據流動”代替“群眾跑腿”

運作模式方面，企業通過網銀等渠道線上申請業務，系統智能生成業務指令，最終實現資本項目外匯入賬、結匯、使用全流程線上化操作，大幅降低企業“腳底成本”。銀行后臺業務操作人員和審核人員在系統中提取并審核電子影像材料，發現問題直接聯系企業經辦人員，大幅縮短業務辦理時間。廣東逸動科技有限公司相關負責人表示，在享受試點政策前，需前往銀行辦理資本項目外匯收入支付業務并逐筆提交背景材料。現在通過網銀即可辦理相關業務，且無需逐筆提交真實性證明材料，每次業務辦理時間從3-4個小時大幅縮短至10分鐘內。

據悉，部分試點銀行重點針對科技型的研究和試驗發展、電氣機械和器材、醫藥制造業等實體經濟行業開展試點業務，助力營造良好營商環境。如，廣州昂科免疫生物技術有限公司是一家從事生物醫藥原創藥研發的外商投資企業，由于距離銀行網點較遠，且日常支付與研發所涉費用明細較多，以傳統模式辦理資金結匯及支付業務耗時耗力。自從浙商銀行廣州分行支持該企業線上提交資金結匯及支付業務申請后，業務辦理效率提升了80%。企業表示，數字化服務大幅節約時間成本和“腳底成本”，提高企業運營效率，是真真正正為實體辦實事。

值得一提的是，資本項目數字化服務試點業務由銀行審核并留存電子影像材料，企業無需打印留存紙質材料，實現“無紙化”“低碳化”，可有效減少紙質材料產生的碳排放量。如，招商銀行佛山分行平均每筆業務節省15張紙質材料，累計節約紙張消耗7455張，減少約19.38千克碳排放，以實際行動踐行綠色金融理念，支持綠色低碳發展。

“四個強化”筑牢“風險防線”

為確保試點業務風險可控，外匯局廣東省分局指導試點銀行從四個方面著手加強事前、事中和事后管理。一是強化內控制度建設，指導銀行針對數字化服務特點完善相關內控制度，嚴控合規風險。二是強化前置資質審核，實行動態白名單管理機制，根據經營狀況、是否有違規記錄等標準綜合選定企業開展試點業務。三是強化信息系統建設，通過持續更新網銀安全策略、運用數字簽名技術等方式不斷完善計算機信息系統安全建設和風險控制體系，同時開通系統智能輔助填單功能，降低客戶操作風險。四是強化平臺運用，充分運用“發票云”平臺的發票真偽查詢等功能，確保交易信息真實合規。

外匯局廣東省分局下一步將持續推動金融數字化轉型，有序擴大試點銀行范圍，指導銀行切實將業務“數字化”轉化為服務“便利化”，持續提升轄區資本項目外匯服務水平，提高市場主體跨境投融資便利化“獲得感”。