廣東是外貿(mào)外資大省，年跨境收支規(guī)模近2萬億美元，每年發(fā)生外匯收支的企業(yè)近17萬家，企業(yè)匯率避險的需求較大。企業(yè)通過銀行辦理外匯套保業(yè)務(wù)時，需要向經(jīng)辦銀行繳存一定的保證金，而且需獲得銀行的授信額度。這是當(dāng)前企業(yè)尤其是中小企業(yè)不愿開展外匯套保業(yè)務(wù)的“痛點”所在。對此外匯局廣東省分局積極做好企業(yè)匯率避險服務(wù)工作，加強對轄內(nèi)金融機構(gòu)的指導(dǎo)，大力優(yōu)化企業(yè)套保環(huán)境，推動形成銀行、保險、擔(dān)保機構(gòu)廣泛參與的匯率避險“幾家抬”機制，有效解決企業(yè)“不愿辦、不會辦”難題。

——銀行創(chuàng)新套保產(chǎn)品優(yōu)化企業(yè)避險服務(wù)

近期，中國銀行河源分行為河源2家科技型中小企業(yè)辦理了3筆自主知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押外匯套保業(yè)務(wù)。“此次我們根據(jù)企業(yè)的實際情況，允許企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的形式辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，免收了他們的2.5萬元的保證金。”該銀行介紹，“這是今年我們自主創(chuàng)新的一項套保業(yè)務(wù)，企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，可以免保證金、免擔(dān)保、免其他有形資產(chǎn)質(zhì)押辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)”。據(jù)了解，以往該銀行為控制風(fēng)險，在開展外匯遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)時，需要客戶繳納0.5%～2%不等的保證金，這對資金鏈較為緊張的中小微企業(yè)來說，有一定壓力。而此項創(chuàng)新業(yè)務(wù)，有利于眾多科技型中小微企業(yè)充分發(fā)揮自主知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢，降低外匯套保的成本。

同樣創(chuàng)新外匯套保業(yè)務(wù)的還有中國銀行江門分行。有所不同的是，該行對普惠客戶以“交易對手信用風(fēng)險額度核定”的方式，從專項授信的角度來解決企業(yè)外匯套保保證金問題。據(jù)了解，傳統(tǒng)模式下，企業(yè)需與銀行簽訂“抵押協(xié)議”“質(zhì)押協(xié)議”或者“擔(dān)保協(xié)議”等，來獲取授信額度，而中小微企業(yè)通常較難獲得充足的授信。在創(chuàng)新模式下，企業(yè)無需提供抵押或擔(dān)保，銀行根據(jù)其信用風(fēng)險情況，直接核定外匯套保專項授信額度，企業(yè)可在該額度內(nèi)免保證金辦理外匯套保業(yè)務(wù)。“目前我行已為42家中小微企業(yè)核定交易對手信用風(fēng)險額度，其中21家企業(yè)隨即敘做套期保值業(yè)務(wù)，累計減免保證金約781萬元人民幣。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

事實上，上述兩家銀行只是廣東銀行創(chuàng)新套保產(chǎn)品、優(yōu)化避險服務(wù)的兩個縮影。近兩年，外匯局廣東省分局大力推進企業(yè)匯率風(fēng)險宣導(dǎo)工作，積極引導(dǎo)銀行優(yōu)化企業(yè)匯率風(fēng)險管理服務(wù)，針對企業(yè)避險的“痛點”“難點”，推出“降保增信”的套保產(chǎn)品，滿足企業(yè)避險需求。目前，該局指導(dǎo)建立了以外匯局為聯(lián)絡(luò)中心、近200名銀行外匯專家小組為主體的服務(wù)隊伍，深入基層培訓(xùn)企業(yè)超1.3萬家，開展銀行宣講會650次，引導(dǎo)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險中性理念，為企業(yè)提供針對性套保產(chǎn)品。今年前5月，廣東省分局轄內(nèi)企業(yè)利用遠(yuǎn)期、期權(quán)等外匯衍生產(chǎn)品管理匯率風(fēng)險的規(guī)模合計620億美元，同比增長42.3%，企業(yè)套保比率為29.7%，比2021年全年提升7.3個百分點。

另外，外匯局廣東省分局還鼓勵銀行減費讓利，有效降低企業(yè)套保成本。今年前5個月，該局轄內(nèi)具備衍生品資格的地方性法人銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約金額12.67億美元，累計減免中小微企業(yè)保證金2.1億元人民幣，結(jié)售匯匯率優(yōu)惠1402.8萬元人民幣。中國銀行廣東省分行已為粵港澳大灣區(qū)、粵東和粵北地區(qū)近400家開展套期保值業(yè)務(wù)的中小微“首辦戶”減免交易費用超過600萬元人民幣。

——保險機構(gòu)風(fēng)險承保為企業(yè)套保增信降本

為解決企業(yè)外匯套保占用保證金問題，外匯局廣東省分局鼓勵保險機構(gòu)參與風(fēng)險承保，進一步豐富了企業(yè)套保業(yè)務(wù)參與主體。由政府部門建立企業(yè)白名單，保險公司無償對名單內(nèi)企業(yè)遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)履約風(fēng)險承保，銀行憑保險合同對企業(yè)進行專項授信并辦理免保證金的遠(yuǎn)期套保業(yè)務(wù)。目前，該項業(yè)務(wù)已在肇慶地區(qū)試點，并取得良好效果。“該業(yè)務(wù)最大特點是保險公司免收保費、銀行免收保證金，雙管齊下支持企業(yè)開展套保業(yè)務(wù)。目前我們已在試點地區(qū)收錄中小微企業(yè)1145家，這些企業(yè)都可以按此種模式開展套保業(yè)務(wù)”。外匯局廣東省分局工作人員介紹。

在該局大力促成下，今年5月，中國出口信用保險公司廣東分公司也參與到助企套保的行列。廣東省商務(wù)廳、中國出口信用保險公司廣東分公司和建設(shè)銀行廣東省分行三方簽署“貿(mào)融易-匯率避險”金融服務(wù)合作協(xié)議，構(gòu)建覆蓋“貨物出口服務(wù)-貨款收入保障-匯率風(fēng)險規(guī)避”的全流程一站式金融服務(wù)，解決中小企業(yè)出口的后顧之憂。基于“貿(mào)融易-匯率避險”，年出口額1000萬美元（含）以下的已投保出口信用保險的中小外貿(mào)企業(yè)，均可享受免保證金的遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)服務(wù)。

“目前我們正積極推動‘貿(mào)融易-匯率避險’業(yè)務(wù)落地，中小外貿(mào)企業(yè)只要投保出口信用保險保單，就可在我行免交保證金、免其他資產(chǎn)抵押辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)。與之前相比，該業(yè)務(wù)將大大便利出口企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險，減輕企業(yè)資金壓力。”建設(shè)銀行廣東省分行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹。

——擔(dān)保機構(gòu)參與擔(dān)保增強企業(yè)履約保障

擔(dān)保公司的參與，進一步提升了企業(yè)開展外匯套保業(yè)務(wù)積極性。5月17日，廣東粵財融資擔(dān)保集團有限公司與建設(shè)銀行廣東省分行聯(lián)合推出“建粵·銀擔(dān)匯”遠(yuǎn)期結(jié)售匯產(chǎn)品，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保公司服務(wù)中小微企業(yè)的普惠性作用，拓寬融資擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍至企業(yè)匯率避險，為企業(yè)外匯套保擔(dān)保增信，以小額擔(dān)保費取代企業(yè)需繳納的保證金，無需占用企業(yè)授信額度，也無需資產(chǎn)質(zhì)押，助力中小微外貿(mào)企業(yè)外匯套保降本提效。

據(jù)了解，今年3月，“銀擔(dān)匯”業(yè)務(wù)已在惠州市試點，廣東致遠(yuǎn)國際貿(mào)易有限公司成功簽約落地了全省首筆“銀擔(dān)匯”業(yè)務(wù)。“匯率波動對我們外貿(mào)企業(yè)影響很大。以前也找過銀行做遠(yuǎn)期交易，但要交納保證金，只好放棄。”廣東致遠(yuǎn)國際貿(mào)易有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“現(xiàn)在有了‘銀擔(dān)匯’，只要簽訂一份擔(dān)保合同，不要抵押物和保證金，就能辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)。這不僅解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題，還降低了財務(wù)成本，大大增強了我們開展外貿(mào)業(yè)務(wù)的信心。”

外匯局廣東省分局介紹，“銀擔(dān)匯”產(chǎn)品是擔(dān)保機構(gòu)參與服務(wù)外貿(mào)市場主體的匯率避險新模式，將為廣東穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資提供更加有力的金融保障工具。目前，“銀擔(dān)匯”業(yè)務(wù)已經(jīng)復(fù)制推廣至廣東全省。

——科技賦能優(yōu)化流程便利企業(yè)開展套保業(yè)務(wù)

為強化金融科技創(chuàng)新，賦能中小企業(yè)匯率避險，外匯局廣東省分局積極指導(dǎo)各金融機構(gòu)，強化科技賦能，便利企業(yè)開展套保業(yè)務(wù)，為中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展提供新動能。目前該局轄內(nèi)國有銀行、股份制銀行均基本實現(xiàn)人民幣外匯衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)的線上化，匯率查詢、避險交易、存續(xù)期管理等均可通過網(wǎng)上辦理，讓企業(yè)足不出戶也能進行外匯套期保值交易，減輕人力和時間成本。

建設(shè)銀行廣東省分行的“小微快易”產(chǎn)品正是在外匯局廣東省分局指導(dǎo)下創(chuàng)新研發(fā)的，依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)分析中小微企業(yè)的資信情況和資金交易行為，線上核定企業(yè)外匯衍生品授信額度。只要幾分鐘時間，企業(yè)就能完成業(yè)務(wù)辦理，最高授信額度可達180萬元人民幣，并且可以在有效期內(nèi)循環(huán)使用。這充分滿足了企業(yè)匯率避險需求。據(jù)了解，目前已有多家小微企業(yè)使用了該產(chǎn)品。

外匯局廣東省分局還在廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺（“粵信融”平臺）建立“跨境金融”模塊，開辟“金融機構(gòu)產(chǎn)品一覽”等欄目，讓更多中小微企業(yè)一站式了解外匯套保業(yè)務(wù)。“我們通過‘粵信融’平臺集中展現(xiàn)銀行避險產(chǎn)品，目前已經(jīng)收集銀行195個匯率避險產(chǎn)品信息，供企業(yè)了解、選擇，有利于推動銀企匯率避險的供需對接。”外匯局廣東省分局工作人員介紹。

（來源：金融時報客戶端）